„Kredit ohne Schufa“: Ist eine Finanzsanierung seriös?

Unseriöses Angebot

Kredit ohne Schufa? Vorsicht vor dieser teuren Abzocke

In finanziellen Notlagen suchen viele Menschen nach schnellen Lösungen. Doch bei Angeboten wie „Kredit ohne Schufa“ sollten Sie vorsichtig sein.

Wenn ein Angebot zu gut klingt, um wahr zu sein, ist in der Regel Vorsicht geboten. So ist es auch bei einer Masche, die sich an Menschen in Geldnot richtet: der sogenannten Finanzsanierung. Wir erklären, was sich dahinter verbirgt und was Sie tun können, wenn Sie den Betrügern auf den Leim gegangen sind.

Bei einer Finanzsanierung versprechen Anbieter, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln oder ein Konzept zur Schuldenregulierung zu entwickeln. Dafür verlangen sie oft hohe Gebühren, die nicht selten im vierstelligen Bereich liegen. Wichtig zu wissen: Eine Finanzsanierung bedeutet nicht, dass Sie einen Kredit erhalten.

Die angebotenen Leistungen unterscheiden sich kaum von denen seriöser Schuldnerberatungsstellen – mit einem entscheidenden Unterschied: Während anerkannte Beratungsstellen kostenlos arbeiten, beauftragen Finanzsanierer auf Kosten ihrer Kunden teure Anwälte für die Verhandlungen. Doch selbst nach einer Finanzsanierung sind die Schulden in der Regel nicht verschwunden.

Viele Angebote zur Finanzsanierung sind unseriös. Sie locken mit Versprechungen wie „Kredit ohne Schufa“ oder „Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung“. Solche Kredite gibt es jedoch nicht oder nur sehr selten, da kaum jemand bereit ist, verschuldeten Menschen Geld zu leihen, und wenn, dann nur zu extrem hohen Zinsen. Statt des erhofften Kredits erhalten Betroffene oft nur teure und unnötige Finanzsanierungsverträge, die keine tatsächliche finanzielle Hilfe bieten.

Es beginnt meist mit einer Kontaktaufnahme per Telefon oder E-Mail, nachdem Betroffene auf entsprechende Werbung gestoßen sind. „Die Verkaufspersonen sind geschult und verschleiern ihre wahren Absichten durch Geschick, falsche Versprechungen und unklare Informationen“, warnt die Verbraucherzentrale.

Oft werde zunächst ein Vermittlungsvertrag geschlossen. Der eigentliche Finanzsanierungsvertrag komme dann als Nachnahmesendung, die Betroffene annehmen und das hohe Nachnahmeentgelt bezahlen, in der Annahme, es handle sich um den Kreditvertrag. Tatsächlich schließen sie jedoch einen Vertrag über eine Finanzsanierung ab.

„Geld erhalten Betroffene nicht. Stattdessen kommen bald Zahlungsaufforderungen über Bearbeitungsgebühren, Vermittlungsentgelte und Tätigkeitshonorare“, so die Verbraucherschützer.

Ein Kredit bedeutet, dass Ihnen eine bestimmte Geldsumme von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber zur Verfügung gestellt wird, die Sie in festgelegten Raten zurückzahlen. Bei einer Finanzsanierung hingegen wird kein Geld ausgezahlt – im Gegenteil.

Stattdessen verspricht der Dienstleister, Ihnen bei der Regulierung Ihrer Schulden zu helfen, beispielsweise durch Verhandlungen mit Gläubigern. Oft sind diese Dienstleistungen jedoch teuer und bringen keinen Mehrwert gegenüber einer kostenlosen Schuldnerberatung.

Anzeichen für ein unseriöses Angebot können sein: