Vergleich mit großer Tabelle
Hypothekendarlehen: Darauf sollten Sie achten
Aktualisiert am 17.06.2026 – 17:33 UhrLesedauer: 5 Min.
Ein Hypothekendarlehen ist eine günstige Finanzierungsmöglichkeit für den Kauf oder Bau einer Immobilie, da das Objekt der Bank als Sicherheit dient. Doch es gibt viele Punkte zu beachten. Wir sagen Ihnen, was wichtig ist.
Eine Eigentumswohnung oder gar ein eigenes Haus ist der Traum vieler Menschen. Doch der ist meist richtig teuer. Ein Hypothekendarlehen ist die gängigste Möglichkeit, sehr hohe Summen für den Kauf oder Bau einer Immobilie zu leihen.
Natürlich sind die Zinsen für ein Hypothekendarlehen eine wichtige Sache. Denn schon kleinste Unterschiede können unterm Strich mehrere Tausend Euro ausmachen. Es wäre aber ein Fehler, ausschließlich auf die Zinsen zu schauen.
Dieser Beitrag schlüsselt auf, worauf Sie bei einem Hypothekendarlehen achten sollten und wie Sie die passende Immobilienfinanzierung über den Vergleich finden.
Was ist ein Hypothekendarlehen? Definition und Funktionsweise
Ein Hypothekendarlehen (Baufinanzierung, Immobilienkredit) ist ein zweckgebundener Kredit, der ausschließlich für Immobilien verwendet werden darf. Typische Einsatzbereiche sind:
Hypothekenkredit finden: So funktioniert unsere Suche
Die Suche nach dem passenden Hypothekenkredit für Sie ist einfach zu bedienen. Tippen Sie den gewünschten Anlagebetrag ein und wählen Sie die verfügbare Anlagedauer aus. Dann reicht ein Klick auf „Angebote zeigen“. Über „Filter anzeigen“ können Sie zusätzliche Kriterien angeben, etwa Ihre Postleitzahl für lokale Angebote. Per Checkbox können Sie die Ergebnisse auch auf unterschiedliche Angebote weiter einschränken.
- Finanzierung eines Immobilienkaufs
- Neubau eines Hauses oder einer Wohnung
- umfassende Modernisierung oder energetische Sanierung
- Umbau oder Erweiterung bestehender Immobilien
Die Bank sichert den Kredit durch eine Grundschuld im Grundbuch ab. Diese Sicherheit ermöglicht im Extremfall eine Zwangsversteigerung der Immobilie, falls der Kreditnehmer dauerhaft zahlungsunfähig wird. Dadurch entsteht für die Bank ein geringeres Risiko, was sich in günstigeren Zinssätzen widerspiegelt.
Warum ist ein Annuitätendarlehen das Standardmodell der Baufinanzierung?
In der Praxis wird ein Hypothekendarlehen fast immer als Annuitätendarlehen strukturiert. Dieses Modell zeichnet sich durch eine gleichbleibende monatliche Rate aus, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt, die Annuität.
Zu Beginn der Laufzeit besteht die Rate überwiegend aus Zinsen, während der Tilgungsanteil gering ist. Mit sinkender Restschuld verändert sich dieses Verhältnis automatisch: Der Zinsanteil nimmt ab, während der Tilgungsanteil steigt.
Beispiel: Wie ein Hypothekendarlehen funktioniert
Ein typisches Beispiel verdeutlicht die langfristigen Auswirkungen einer Baufinanzierung:
- Darlehensbetrag: 300.000 Euro
- Sollzins: 3,7 Prozent
- Zinsbindung: 15 Jahre
- Anfangstilgung: 2 Prozent
- monatliche Rate: 1.425 Euro
Obwohl die monatliche Rate über die gesamte Zinsbindung konstant bleibt, verändert sich die interne Struktur der Zahlungen erheblich. Während in den ersten Jahren ein großer Teil der Rate für Zinsen verwendet wird, steigt der Tilgungsanteil kontinuierlich an.