Baufinanzierung mit 55 Jahren: Das sollten Sie wissen

Zu alt für Kredit?

Baufinanzierung mit 55 Jahren: Das sollten Sie wissen

Viele Menschen sind erst später im Leben in der Lage, sich ihren Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Doch wie realistisch ist eine Baufinanzierung ab 55?

Eine eigene Immobilie besitzen – dieser Wunsch ist in jungen Jahren oft schwer umsetzbar. Veränderungen im Beruf und Privatleben oder späte finanzielle Stabilität führen dazu, dass sich viele erst jenseits der 50 intensiver mit dem Thema beschäftigen können. Doch ist es dann nicht bereits zu spät?

t-online zeigt, wie die Chancen für eine Baufinanzierung mit 55 Jahren stehen, welche Anforderungen Banken stellen und worauf es sonst noch ankommt.

Ja, eine Baufinanzierung mit 55 Jahren ist grundsätzlich möglich. Banken prüfen jeden Kreditantrag individuell und orientieren sich dabei nicht ausschließlich am Alter. Dennoch gibt es Besonderheiten und Herausforderungen, die es zu beachten gilt.

Nein, ein gesetzliches Höchstalter für die Baufinanzierung existiert nicht. Die Vergabe eines Darlehens ist vielmehr eine Entscheidung der Bank. Allerdings müssen die Geldinstitute laut den EU-Wohnimmobilienkreditrichtlinien darauf achten, dass ihre Kreditnehmer die Darlehensschulden innerhalb ihrer statistischen Lebenserwartung vollständig zurückzahlen können. Daher legen viele Banken eigene Altersgrenzen fest.

Häufige Bedingungen sind:

• Der Kreditnehmer sollte den Kredit spätestens bis zum Renteneintritt oder wenige Jahre danach vollständig zurückgezahlt haben.
• Einige Banken setzen ein Höchstalter von 75 oder 80 Jahren für die gesamte Tilgung an.

Entscheidend ist also nicht nur das Alter bei Vertragsabschluss, sondern insbesondere die Frage, bis wann die Rückzahlung abgeschlossen ist. Zugutekommt Bauherren der Generation 50plus, dass sie in der Regel über ein höheres Vermögen und Gehalt verfügen als Kreditnehmer in ihren 30ern. Das erhöht ihre Chance auf eine Baufinanzierung.

Wer mit 55 Jahren eine Baufinanzierung anstrebt, sollte mehrere Punkte beachten. Ein wichtiger Aspekt ist der Eigenkapitalanteil: Viele Institute erwarten, dass Kreditnehmer einen höheren Anteil der Kaufsumme selbst aufbringen, idealerweise 30 Prozent oder mehr. Lesen Sie hier, wie viel Eigenkapital normalerweise gefordert wird.

Außerdem bevorzugen Banken in der Regel kürzere Laufzeiten, damit das Darlehen spätestens bis zum Renteneintritt oder wenige Jahre danach vollständig zurückgezahlt ist. Das führt jedoch dazu, dass die monatlichen Raten entsprechend höher ausfallen.

Auch bei der Höhe der Zinsen könnten Bauherren ab 55 benachteiligt sein. Wie die Stiftung Warentest herausfand, können die Zinsunterschiede erheblich sein. Sie empfiehlt daher, nicht nur die Hausbank, sondern mindestens auch einen oder zwei Kreditvermittler zu fragen. Diese können die Konditionen vieler Banken vergleichen und Ihnen so Tausende Euro an Zinskosten ersparen.

Achten Sie beim Abschluss der Baufinanzierung überdies darauf, dass Sie flexibel bleiben können. Sichern Sie sich die Option auf Sondertilgungen. So können Sie den Kredit schneller abbezahlen, falls Ihnen doch mal eine größere Summe zur Verfügung stehen sollte – etwa aufgrund eines Erbes. Lesen Sie hier, wann sich Sondertilgungen besonders lohnen. Mit der Möglichkeit, den Tilgungssatz zu wechseln, können Sie zudem die Rate anpassen.

Auch das Einkommen spielt eine wichtige Rolle. Kreditgeber prüfen nicht nur das aktuelle Gehalt, sondern werfen auch einen Blick auf die zu erwartende Rente. Sie möchten sichergehen, dass die Finanzierung auch im Ruhestand tragbar bleibt. Häufig wird verlangt, dass die monatliche Kreditbelastung auch als Rentner nicht mehr als 35 bis 40 Prozent des Nettoeinkommens ausmacht.