Versicherung jährlich oder monatlich zahlen? So sparen Sie wirklich

Frag t-online

Versicherung lieber jährlich oder monatlich zahlen?

Jeden Tag beantwortet ein Experte aus der t-online-Ratgeberredaktion eine Leserfrage rund ums Geld. Heute geht es um Versicherungsprämien.

Bei den meisten Deutschen läuft es so: Monat für Monat buchen die Versicherungen die Beiträge ab. Haben sie schon immer so gemacht, ist ja auch alternativlos – oder? Tatsächlich wissen die wenigsten, dass sie den kompletten Jahresbeitrag auch auf einen Schlag zahlen und dadurch Geld sparen können.

Wer es sich also leisten kann, einmal zu Jahresbeginn einen größeren Betrag zu überweisen, sollte diese Möglichkeit nutzen. Unterm Strich kann die Versicherung dann günstiger werden. Zudem gibt es weitere Kniffe, wie Sie bei Sachversicherungen Geld sparen können.

Laut dem Geldratgeber „Finanztip“ kostet Sie zum Beispiel Ihre Kfz-Versicherung im Schnitt 8 Prozent weniger, wenn Sie jährlich statt monatlich zahlen. Eine Umstellung von vierteljährlich auf jährlich bringt 7 Prozent Ersparnis, von halbjährlich auf jährlich immerhin noch 4 Prozent.

Auch bei Privathaftpflichtversicherungen lässt sich auf diese Weise sparen, allerdings schwankt der Effekt teilweise stark je nach Tarif. Bei zehn Tarifen, die sich „Finanztip“ angeschaut hat, brachte eine Umstellung von monatlicher auf jährliche Zahlweise zwischen 2 und 20 Prozent Ersparnis. Zwei Tarife ermöglichen lediglich, quartalsweise zu zahlen, die Hälfte der geprüften Versicherer bietet gar keine Ermäßigung an.

„Wer sparen will, sollte eine kleine Selbstbeteiligung wählen – das bringt mehr“, rät „Finanztip“-Expertin Henriette Neubert. Bei einer Selbstbeteiligung von 150 Euro ließen sich zwischen 15 und 43 Prozent sparen im Vergleich zum Jahresbeitrag ohne Selbstbeteiligung. Außerdem gebe es Anbieter, die Rabatte gewähren, wenn Sie Drei- oder Fünfjahresverträge vereinbaren.

Einen Spartipp hat Neubert auch beim Abschluss einer Hausratversicherung: Zwar gebe es dort generell nur wenige Rabattmöglichkeiten – sie lagen bei einer Stichprobe bei um die 5 Prozent für eine jährliche Zahlung im Vergleich zur monatlichen –, aber: „Wenn man von monatlicher auf jährliche Zahlung umstellt, bekommt man viel mehr Tarife angezeigt, die wesentlich günstiger sind, als die günstigsten bei der monatlichen Zahlung“, sagt die Expertin.

Viele Anbieter erlauben es Kunden also gar nicht, monatlich zu zahlen. „Man sollte unbedingt auf die jährliche Zahlung schauen, da die Angebote umfangreicher und auch günstiger sind“, so Neubert.

Wer nach Sparpotenzial bei seiner Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sucht, kann je nach Versicherer 1 bis 5 Prozent sparen, wenn er von monatlicher auf jährliche Zahlweise umstellt. „Finanztip“-Experte Nathanael Häfner weist allerdings auf einen Nachteil hin: „Aus einer monatlich kündbaren BU wird eine jährliche Kündigungsfrist.“ Das kann auch bei anderen Versicherungen gelten.